✅ 保証人なしでも車が買える時代に
かつては「車を分割払いで購入＝保証人が必要」と考えられていました。しかし、近年では保証人不要の車購入方法が一般的になりつつあります。中でも注目されているのが「自社ローン」という仕組みです。
本記事では、「保証人なしで車が買えるって本当？」という疑問に対して、その理由と具体的な仕組みをわかりやすく解説していきます。
🔍 自社ローンとは？なぜ保証人が不要なのか
自社ローンとは、中古車販売店などが独自に提供している分割払い制度のこと。通常のオートローンとは異なり、信販会社や銀行などの金融機関を通さず、販売店が直接ローン契約を行うため、信用情報や保証人の有無が重視されにくい特徴があります。
➡ 詳しくはこちら：自社ローンの仕組みとは？他のローンとの違いを比較
✅ なぜ保証人が不要でもローンが組めるのか？
自社ローンでは、以下のような理由で保証人を求めない店舗が増えています。
1. 現在の収入重視の審査体制
保証人よりも「現在の収入の安定性」や「雇用状況」を重視するため。たとえ過去に金融事故があっても、安定した仕事に就いていれば審査に通る可能性が高くなります。
2. 車両自体を担保にする仕組み
自社ローンの多くは、「所有権留保（車の名義が販売店のまま）」を採用しています。万が一、返済が滞った場合でも車両の差し押さえが可能なため、保証人を立てる必要がないのです。
3. 顧客との信頼構築を重視
保証人がいなくても、「契約者本人としっかりしたコミュニケーションが取れているか」を重視している店舗が多くなっています。
💡 保証人不要の自社ローンがおすすめな人
- 金融ブラックの方（債務整理・延滞・自己破産経験者など）
- 正社員でなくても安定した収入がある方
- 家族や知人に保証人を頼めない方
- 他のローン審査に落ちた経験がある方
➡ 関連情報：ブラックでも車を買える？自社ローン審査通過の秘訣
🚗 実際に保証人なしで車を買った事例
事例①：パート勤務・保証人なしで軽自動車を購入
女性（30代）／年収180万円
家族に保証人を頼めず、他社ローンは審査落ち。しかし地元の中古車販売店で自社ローンに申込。雇用の安定性が評価され、保証人なしでローン可決。
事例②：自己破産後2年、保証人なしで普通車を購入
男性（40代・派遣社員）／年収250万円
以前の借金が原因で自己破産。信用情報にはまだ事故歴が残っていたが、自社ローン販売店で「現在の収入」と「過去の支払い能力の改善」が評価され審査通過。
➡ 他の事例を見る：債務整理・ブラックでもOK！審査通過事例まとめ
❗ 保証人なし＝無審査ではない
「保証人が不要」と聞くと「誰でも審査に通るのでは？」と思われがちですが、無審査ではありません。以下のような基準はしっかり確認されます。
- 収入状況（安定性重視）
- 住居の安定（家族と同居や長期居住）
- 勤続年数
- 連絡の取れる電話番号の有無
- 購入後の支払意思の有無
📝 契約前に確認したい注意点
保証人が不要とはいえ、以下の点には十分注意して契約を進めましょう。
・金利・手数料の確認
自社ローンは金利が明記されていないこともあります。実質年率に換算すると15～20％になることも。
・延滞時の対応
保証人がいない分、返済の延滞に対しては車両の引き上げが迅速な場合も。支払い能力と返済プランの確認が必須です。
➡ 関連記事：契約トラブルを防ぐ！自社ローンの注意点
🏪 自社ローン対応店の選び方
保証人不要の自社ローンは店舗選びが命。以下のようなポイントを満たす店舗を選ぶと安心です。
- ホームページで「保証人不要」「ブラック歓迎」などの明記がある
- 契約内容や審査基準を丁寧に説明してくれる
- 店舗レビュー・口コミが良好
- 納車後のアフターサポートが充実
➡ チェックリスト付き：後悔しない！自社ローン対応店の選び方
🤔 よくある質問（FAQ）
Q. 保証人なしでローンを組む場合、初期費用は増えますか？
A. 初期費用は車両価格やプランによって異なりますが、保証人がいないことで特別に増額されることは通常ありません。
Q. 保証人なしの自社ローンでも名義は自分になりますか？
A. 返済完了までは販売店名義のことが多く、完済後に名義変更されます。
Q. 万が一支払いが遅れたらどうなりますか？
A. 車両の引き上げや契約の打ち切りなどがあり得るため、支払いには責任を持ちましょう。
➡ よくある質問まとめ：自社ローンのよくある質問
✅ まとめ：保証人がいなくても車は買える！
保証人がいなくても車を購入できる時代が到来しています。特に自社ローンを活用すれば、信用情報に不安がある方でも、車を手に入れるチャンスがあります。
大切なのは「信頼できる販売店選び」と「無理のない返済計画」です。保証人が不要でも、しっかりした契約で納得の車選びをしましょう！
