はじめに｜なぜ今「自社ローン」が注目されているのか？
「ローン審査に落ちた…」
「信用情報に不安があって車が買えない」
そんな声をよく耳にする昨今、自社ローンが再注目されています。
自社ローンは、銀行や信販会社とは違った仕組みで提供されるローンで、過去に金融事故があった方や保証人がいない方でも利用しやすいのが特徴です。
本記事では、以下の内容を詳しく解説していきます：
- 自社ローンの基本的な仕組み
- 他のローン（銀行・信販）との違い
- 自社ローンが向いている人とは
- 注意点と選び方のポイント
自社ローンとは？仕組みをわかりやすく解説
🔷 自社ローン＝販売店が直接ローン提供
自社ローンとは、自動車販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。
一般的なカーローンは銀行や信販会社が提供するのに対し、自社ローンは店舗が直接貸し手となるため、より柔軟な審査・支払い条件が特徴です。
🔗 関連ページ：
👉 保証人不要の自社ローンとは？審査に不安がある方でも安心！
🔷 支払方法は「金利」ではなく「手数料制」
自社ローンでは金利が設定されていないケースが多く、代わりに分割手数料が上乗せされる形で総額が決まります。
例えば：
- 車両本体価格：80万円
- 分割手数料：10万円
- 支払総額：90万円（36回払い）
「金利0％」という広告を見かけることがありますが、実質的には手数料が発生していることが多いため注意が必要です。
他のローン（銀行・信販）との違いを比較
| 比較項目 | 自社ローン | 銀行ローン | 信販系ローン |
|---|---|---|---|
| 提供元 | 自動車販売店 | 銀行 | クレジット会社 |
| 審査基準 | 店舗独自 | 信用情報重視 | 信用情報重視 |
| 保証人 | 原則不要 | 必要な場合あり | 原則不要 |
| 所要時間 | 即日～数日 | 数日～1週間 | 即日～数日 |
| 金利・手数料 | 実質手数料型 | 低金利（1～5％） | 中金利（5～10％） |
| 信用情報が悪い方 | 通る可能性あり | 審査落ちやすい | 審査落ちやすい |
自社ローンは、信用情報に不安がある人でも通る可能性が高いため、選ばれるケースが増えています。
自社ローンが向いている人とは？
以下のような方には自社ローンが特におすすめです。
- ✅ 保証人がいない
- ✅ 債務整理・自己破産などの履歴がある
- ✅ クレジットカードの延滞・金融事故の経験がある
- ✅ アルバイトやパート勤務など非正規雇用
- ✅ 急ぎで車が必要（仕事復帰など）
🔗 関連記事：
👉 ブラックリストでも車を買える？自社ローン審査通過の秘訣
自社ローンのメリットと注意点
✅ メリット
- ◎ 信用情報に不安があってもOK
- ◎ 保証人不要のケースが多い
- ◎ 柔軟な審査・支払条件
- ◎ 即日納車が可能な場合も
⚠️ 注意点
- ▲ 支払総額が高くなりやすい（手数料含む）
- ▲ 支払い遅延で車両引き上げの可能性あり
- ▲ 所有権は店舗側になるケースが多い
🔗 関連ページ：
👉 契約前に確認！自社ローンの注意点まとめ
自社ローン対応店の選び方とチェックポイント
安心して契約できる販売店を選ぶためには、次の点に注意しましょう：
✅ 良い販売店の特徴
- ✅ 契約内容が明確（分割回数・手数料）
- ✅ アフターサービスが充実している
- ✅ 店舗の口コミや評価が高い
- ✅ 柔軟な審査をしてくれる
🔗 関連ページ：
👉 自社ローン対応店の見分け方｜失敗しない選び方ガイド
よくある質問（FAQ）
Q. 自社ローンは誰でも通るの？
→ いいえ。収入や返済能力の審査はありますが、信用情報より現在の状況が重視されます。
Q. 金利0％なら支払い総額も安い？
→ 一見安く見えますが、分割手数料が上乗せされている場合があるため、総支払額を必ず確認しましょう。
Q. 所有権が販売店になるのはなぜ？
→ 完済まで所有権留保を行い、支払い遅延に備える仕組みです。完済後に名義変更が可能です。
まとめ｜自分に合ったローンを選ぼう
自社ローンは、信用情報に不安がある方や保証人を立てられない方にとって、非常に心強い選択肢です。
ただし、支払総額や契約内容をしっかり確認し、信頼できる販売店を選ぶことが大切です。
「審査に不安があるから…」と諦めず、まずは自社ローンの無料相談や事前審査から始めてみてはいかがでしょうか？
